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長城人壽金彩一生年金險保證領取20年,有坑嗎?方案分析!

原創來源:沃保網   作者: 劉益伶 2021-07-07 17:12:36
導讀: 長城金彩一生由長城人壽保險公司承保的一款年金險,長城人壽金彩一生年金險這款產品保證領取20年,有坑嗎?小編今天總結了兩個方案來分析分析!

據全國老齡委相關報告,中國正處於人口老齡化不斷加速的階段。預計到到2030年人口老齡化率將達到26.5%,並逐步進入人口老齡化的高峯期。到2052年,預計全國60歲及以上的老年人口總數將會達到峯值4.87億人,人口老齡化率將會達到35%左右。這意味着,每3箇中國人中就至少有1個60歲及以上的老年人。人口老齡化使得我們面臨着養老和醫療保障的缺口,這給相關產業提供了發展機遇。

在國務院《關於加快發展商業養老保險的若干意見》的推動下,商業養老年年金將逐漸成為解決個人和家庭養老、醫療需求的重要工具。今天小編就來講講長城人壽金彩一生這款年金險!

一、長城人壽金彩一生年金險條例詳情:

二、長城人壽金彩一生年金險保證領取20年,有坑嗎?

其實對於保證領取這個詞,很多小夥伴並不覺得陌生,因為在當前的年金險市場上也有許多設置保證領取年限的產品。例如中荷金生有約、光大永明光明一生、泰康歲月有約等等。長城人壽金彩一生年金險這款產品領取示例如下:

       1、若60歲開始領取養老金,在保證領取期的20年內,長城金彩一生養老年金險共累計給付285,184元

       2、若被保人不幸在60至79週歲(含)期間身故,按照保證領取的約定,保險公司將給付保證領取年金為給付的部分。

              例如,被保人A在該投保條件下,60歲起領,但70週歲時不幸身故,此前領取的年金合計149,833元

              則保險公司需一次性給付剩餘未領的保證領取金額(285,184-149,833=135,351)元,最後累計領取年金285,184元,約為已交保額的2.85倍。

       3、若該被保人在該投保條件下,於81歲身故,則累計領取年金及祝壽金共計404,159.2元,約是已交保費的4.04倍。

這樣看來,長城金彩一生養老年金險保證領取20年的約定,能夠規避開始領取年金後被保險人不幸早亡帶來的收益損失,表現比較友好。

三、長城人壽金彩一生年金險方案對比

方案一:社保養老,老齡化太嚴重,政府養不過來。

       連續交滿15年的社保費用,沒有交滿15年,不能領退休金。

              養老金=基礎養老金+個人賬户養老金。

              基礎養老金=當地上年度在崗職工月平均工資(1+本人平均繳費指數)÷2×繳費年限×1%;個人賬户養老金=個人賬户儲存額÷計發月數。

              計發月數:50週歲退休,是195;55週歲退休,是170;60週歲退休,是139。

       以60歲退休為例,男子月平均工資是4000元,

              基礎養老金=(4000元+4000元×1.0)÷2×15%×1%=600元,

              個人賬户養老金=(4000×8%×12月×15年)÷139=414元。

              每個月的養老就只有600+414=1014元,省吃儉用,並且養老期間還不敢生病,本金不退,身故了就不能再領退休金,所以也沒有用於傳承的金額。

方案二:商業保險養老,熱門的選擇,政府也積極倡導。

       60週歲起,可以選擇月領或年領,每年的養老金都會以5%遞增至135%,80週歲領祝壽金,男性祝壽金為保額的10.68倍,女性祝壽金為保額的13.01倍,身故可傳承。

       以30歲男子投保長城金彩一生養老險為例,選擇領取至80週歲,每年交3萬,交10年,共交30萬可以返還,保額是33420元,按月領的金額如下:

              60-67週歲,每月領2840.7元,每年領取的金額以5%遞增,共領32萬元。

              67-79週歲,每月領3834.95元,共領55萬元。保證領20年,合計是87萬元。

              80週歲,可領取一筆祝壽金約36萬元。若生存至80歲滿期,養老金額約為123萬元。   

              若沒有生存至80週歲,領取期間身故,保證20年的87萬剩餘部分,可用於傳承給受益人。

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